北京首套房公积金贷款最高额度340万，五环内购房社保或纳税满一年即可！

落实政治局会议精神，北京的楼市新政来了！ 

北京市住建委、市规自委、北京住房公积金管理中心刚刚发布《关于进一步优化调整本市房地产政策的通知》。 

其中，非京籍家庭购买五环内商品住房，连续缴纳社保或纳税年限从2年减至1年。 

同时，北京大幅提高公积金贷款额度，符合条件的家庭，在合并享受各项优惠政策后，首套房公积金贷款最高额度可达340万元。

新政从《通知》印发次日起实施。 

今天的新政内容很多，北京围绕着政治局会议中“稳定房地产市场”的要求，出台了一系列 满足居民合理住房需求 的政策，接下来我们会详细解读。 

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本次新政主要围绕着两方面，一是限购政策，二是公积金贷款政策。首先我们看一下限购政策，主要有两条。 

一是 优化住房限购政策。非本市户籍居民家庭购买五环内商品住房，在本市缴纳社会保险或个人所得税年限调整为购房之日前连续缴纳满一年及以上。 

此前在去年12月24日北京出台的政策中，非京籍家庭五环内购房的连续社保或纳税年限已经从3年改为2年。今天出台的新政将该年限又调减了1年。

而上轮调整中五环外购房的年限是从2年改为1年，今天的新政中对于五环外购房的非京籍资格并没有调整。这意味着，非京籍家庭今后在北京购房，无论区域，都统一执行连续社保或纳税满1年的要求。

第二条是 完善房屋赠予政策。父母将家庭名下本市商品住房赠予子女的，不核验子女的购房资格。

这一条也很重要，按照北京之前的政策，住房赠与的话，受赠人必须具备北京购房资格，才可以办理过户。 

这次出台的新政意味着，如果是将住房赠与子女，不管子女是否具备购房资格，都可以进行赠与。 

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下面再来看这次公积金相关的新政，这次北京 加大住房公积金支持力度 这一块儿内容很多，有5条之多，我们一条条说。 

首先是大家最关注的公积金贷款提额。根据新政，将 适度提高住房公积金贷款额度，适度提高住房公积金最高贷款额度。这里分为两种情况。 

如果购房家庭中一人为公积金缴存人的，购买首套住房公积金贷款最高贷款额度为120万元，二套住房公积金贷款最高额度为100万元。 

如果夫妻双方都是缴存人的，购买首套住房公积金贷款最高贷款额度为240万元；二套住房公积金贷款最高贷款额度为200万元。

此前，北京首套房公积金贷款最高额度为120万元（不含上浮），二套房贷款最高额度为100万元（不含上浮）。 

今天的新政实施后，意味着不含上浮，双缴存职工家庭首套房、二套房贷最高贷款额度都翻了一倍。

而且按照北京的政策，符合绿色建筑、二孩家庭等条件的，公积金最高贷款额度可进一步上浮。 

今天的《通知》中表示，城六区户籍居民家庭在城六区外购买首套住房的，最高可上浮20万元。

购买住房符合本市建筑绿色发展支持政策的，最高可上浮40万元。

本市户籍二孩及以上多子女家庭购买住房的，可上浮40万元。

同时符合多项条件的，最高贷款额度还能叠加上浮。购房家庭中一人为公积金缴存人的，最高上浮60万元；夫妻双方均为缴存人的，最高上浮100万元。

这意味着，如果是双缴存职工家庭，加上各种上浮政策，首套房公积金最高可以贷款340万元。

提高贷款额度对于购房者来说降低了购房成本和月供压力。

目前，北京地区五年期及以上商贷利率为3.05%，而住房公积金首套房贷利率为2.6%，相比商贷，公积金的利率更低，还贷压力更小。

但此前由于公积金贷款额度有限，因此不少购房者最终只能选用商贷或组合贷款。而此次公积金贷款额度的提高，很多购房者就可以完全采用公积金贷款、或者在组合贷款中选择更高额度的公积金贷款，从而享受到公积金的低利率。

以贷款300万元，30年等额本息还款为例，商业贷款月供约为12729元，利息总额约为158.25万元；而公积金贷款月供（按等额本息计算）约12010元，比商业贷款低719元，利息总额为132.37万元，比商业贷款低25.88万元。

据头部中介机构统计，当前北京总价低于400万元的二手住房占比达到近7成，商贷购房者平均贷款额度在200万元左右，政策出台后公积金贷款可满足大部分购房者需求，可用性大幅提升。

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当然，每个家庭最终能贷出多少钱，还会根据购房家庭还款能力等因素具体确定。另外，公积金贷款额度还有一个与缴存年限挂钩的机制，此前去年8月8日的新政已经将“每缴存一年可贷10万元”调整为“每缴存一年可贷15万元”。

而今天出台的新政中，又将该机制进行了进一步优化。购房家庭一人为公积金缴存人的，每缴存一年公积金可贷款20万元，夫妻双方均为缴存人的，没缴存一年住房公积金可贷款40万元。具体核算中以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。缴存年限不够一整年的，按一整年计算。

这意味着，如果是双缴存职工家庭，如果缴存5年零一个月，最多就可以贷款240万元。

公积金贷款能贷得更多，利率也更低，购房者肯定更乐意使用。不过对于换房改善的家庭来说，此前还有一个约束，就是如果累计已经使用2次公积金贷款，无论是否还清，都不能再申请第三次公积金贷款、

这次，北京将这项限制也优化了，取消了使用次数的限制。根据新政，在本市无住房或仅有一套住房的本市缴存人家庭，当前已结清公积金贷款的，再次购房时可申请公积金贷款。

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2023年3月底，北京实行个人二手房交易“带押过户”政策，买卖双方可以自愿选择使用“带押过户”服务，交易时不必结清先结清前一笔贷款，可通过“带押过户”贷款业务，办理房屋过户和抵押登记。 此前“带押过户”只针对商贷，公积金贷款的“带押过户”一直在研究推进。 

今天的新政中，二手房的公积金贷款带押过户也覆盖了。 

《通知》称，在存量房交易过程中，买卖双方协商一致后，可由买方申请住房公积金贷款（含住房公积金组合贷款），用于清偿卖方所售房产尚未结清的原有公积金贷款（含住房公积金组合贷款），并按照带押过户流程，申请办理不动产登记手续。

此外，这几天热议的《住房公积金条例》修改，装修款纳入公积金提取范围，在北京也率先实施了。

根据新政，居民家庭可凭具备建筑装修装饰工程专业承包资质的企业开具的房屋装修装饰增值税发票，申请提取公积金用于本市自住住房装修。

提取额度不超过增值税发票金额的50%，且最高不超过25万元。同一产权人就同一住房再次申请装修提取，距上一次装修提取应满十年。

本文来自微信公众号“京房字”，作者：京房字，36氪经授权发布。